调查报告.docx

河北银行
公司类客户一般授信业务
调查报告
客 户 名 称:
都市宝(唐山)科技产业集团有限公司?
业 务 品 种:
基本授信额度?
申报(分)支行:
唐山分行丰润支行
申 报 日 期:
2016.8.14

第一部分 客户基本状况评价
第二部分 客户财务情况评价
第三部分 客户信用情况评价
第四部分 基本授信情况及结论
调查人承诺
本授信业务调查报告中没有虚假记载、误导性陈述或重大疏漏,也没有隐瞒我们已经知道的主要风险因素,调查报告中涉及的全部数据和信息,是我们经过认真调查、核实和分析后完成的,我们对本报告内容的真实性、有效性负责,并承诺所报业务符合我行产业政策、产品政策及授信政策。
主办客户经理签名: 联系方式:
协办客户经理签名: 联系方式:
主办机构负责人签名: 联系方式:
本次我行上报的授信业务申请的主要内容如下
授
信
基
本
情
况
客户全称
都市宝(唐山)科技产业集团有限公司?
业务类型
额度新发生
信用等级
A-
业务品种
流动资金贷款
关联额度敞口金额(万元)
3000
业务币种
人民币
申请金额
(万元)
3000
申请期限
12个月
利率浮动比率(%)
10
执行利率(%)
4.785
保证金比例(%)
是否循环使用
是
主要担保方式
由天津北京清河欧力信达科技发展有限公司提供连带责任保证担保,追加唐山都市宝实业有限公司机械设备作抵押(原审批抵押物),追加企业实际控制人刘东明及配偶无限连带责任保证担保。
用途
用于归还我行存量授信。
应说明的情况
1、本笔业务属于我行营销范围,该客户为我行主动营销客户,在我行授信已经有3年历史。
2、该客户主营业务为木塑及制品销售,属于批发零售类行业,根据我行的授信工作指引,批发零售行业的基本准入标准为:1、持续经营两年及以上(公司成立于2012年);2、信用等级A-级及以上(公司的评级为A-级);3、贸易类客户即期资产负债率不高于60%,其他类客户即期资产负债率不高于65%(公司即期资产负债率35.13%)4、上年度净利润为正(公司上年度净利润13906万元)。该笔授信符合产品政策、产业政策和我行的授信政策。
3、根据我行2016年授信政策,企业的授信银行超过1家的情况下,全部融资敞口额度不超过上年度收入的20%,该企业2015年销售收入为147968万元,企业总体授信(包含我行)为13200万元。未超过去年销售收入的20%(29593万元)的相关规定,符合我行授信政策管理办法。
4、2015年6月16日,经分行贷审会审议通过同意给予都市宝(唐山)科技产业集团有限公司基本授信额度3000万元,额度项下包括银行承兑汇票及流动资金贷款业务,银行承兑汇票业务保证金比例50%,期限最长为6个月,可以循环使用,流动资金贷款业务利率执行基准利率上浮20%,期限不超过1年,二者可串用,担保方式为天津北京清河欧力信达科技发展有限公司提供连带责任保证担保,追加唐山都市宝实业有限公司机械设备抵押担保及企业实际控制人刘东明个人连带责任保证担保。该笔业务于2016年6月17日到期,由于下游客户回款不及时,导致企业在我行贷款发生本金逾期。截至2016年8月30日,该客户逾期本金3000万元,逾期利息及罚息合计99万元。
5、2016年8月9日,总行风险信贷资产转化审批小组通过了该笔业务的转化申请意见为:同意都市宝(唐山)科技产业集团有限公司办理流动资金贷款3000万元(转化金额较原授信业务无变化),用于归还我行存量授信,期限一年,利率执行基准利率上浮10%。由天津北京清河欧力信达科技发展有限公司提供连带责任保证担保,追加唐山都市宝实业有限公司机械设备作抵押(原审批抵押物),追加企业实际控制人刘东明及配偶无限连带责任保证担保。

第一部分 客户基本状况评价
一、客户基本状况评价
客户全称
都市宝(唐山)科技产业集团有限公司
企业性质
有限责任公司?
成立时间
2012/06/15?
注册资本情况
企业注册资本15000万元,实收资本11200万元,股东约定于2020年12月31日前缴纳。
注册地址
河北省唐山市高新区龙泽北路566号?
实际经营地址
唐山市路北区鹭港701、702底商
企业规模
大型企业
基本帐户开户行
天津银行股份有限公司唐山凤凰新城支行?
信用等级
A-
资质等级
企业信用信息公示情况
注册号:911302935982846333,经营期限:2012.6.15-2018.4.1,核准日期:2016.8.10,登记状态: 存续
行业分类
批发和零售业-一般批发零售业(2016)
经营范围
生物燃料研发,销售;木塑及制品的研发、销售;金属材料、建材(不含木材、石灰)、五金、交电、焦炭、化工产品(危险品除外)、日用品、服装、鞋帽、针纺织品、润滑油、机械设备、水泥陶瓷制品批发零售;投资咨询服务;设计、制作、发布、代理国内各类广告;企业形象及市场营销策划;进出口业务(限备案后经营)?
主导产品
生物燃料研发,销售;木塑及制品的研发、销售;金属材料、建材(不含木材、石灰)、五金、交电、焦炭、化工产品(危险品除外)、日用品、服装、鞋帽、针纺织品、润滑油、机械设备、水泥陶瓷制品批发零售
其他需要说明的情况:
1、该客户注册资本与实收资本不一致,企业注册资本15000万元,截止2015年3月份实收资本为11200万元,股东约定于2020年12月31日前足额缴纳。
2、该客户主要为批发零售类企业,无需资质等级。
3、借款人在我行日均存款余额为500万元。
4、无其他需要说明的情况。
二、公司治理情况
(一)所属集团及关联企业情况
1、集团架构情况
2、集团实际控制人及关联企业情况
集团实际控制人为刘东明
3、集团本部及下属子公司基本情况,主要财务数据,经营情况以及银行信用情况
(1)介绍集团主营业务板块及核心公司、核心业务情况。
(2)填写下表
4、未纳入集团合并报表范围内的子公司、重点关联企业情况
经征信查询,该客户关联企业如下:
唐山都市宝实业有限公司成立于2012年5月9日,法定代表人为刘东明,注册资本15000万元,公司位于丰南沿海工业区,主营木塑材料安装、生产、销售;2015年末,资产总额?42630万元,总负债?16926?万元,资产负债率39%,所有者权益25704万元,销售收入69089?万元,截止目前该公司经营状况良好,财务账务独立核算,不存在关联交易。
唐山都市宝木塑开发有限公司成立于2010年5月5日,法定代表人为刘东明,注册资本1000万元,公司位于高新区龙华道北,主营化工产品、机械设备、木塑制品批发零售。2015年末,资产总额?6210万元,总负债1300万元,资产负债率30%,所有者权益4250万元,销售收入19852万元,截止目前该公司经营状况良好,财务账务独立核算,不存在关联交易。该客户无贷款及对外担保情况。
秦皇岛都市宝生态木制品有限公司成立于2011年10月26日